Ricos, pobres, o de ingresos medios, los trabajadores de la nación están siendo aguijoneados por el gobierno para ahorrar más dinero para su retiro. También están recibiendo más incentivos, animándolos a ahorrar por su cuenta, más que confiar en planes de pensión de las compañías. Un cambio en las leyes, incluido en una restructuración de las regulaciones de pensiones que el presidente Bush firmará, permitirá que los que ahorren pongan más dinero en sus cuentas personales y del trabajo para su retiro durante la próxima década.
Otro cambio mantendrá vigente un crédito hasta de $2,000 para que los trabajadores de ingresos bajos ahorren para su retiro. ”Los días de la compañía madre que cuidaba de sus hijos con una pensión para retirados, ya se acabaron”, dijo Bill Fleming, director administrativo de la compañía de servicios privados PricewaterhouseCoopers.

Muchos de los incentivos de ahorros, incluidos en un proyecto de ley para apuntalar las pensiones tradicionales, fueron beneficios temporarios establecidos en el 2001 y señalados a expirar en el 2011. Al hacer permanente los atractivos, los legisladores esperan recortar en unos $46 mil millones los impuestos para los que ahorren entre el 2007 y el 2016. Uno de los cambios gradualmente aumenta la cantidad que los individuos pueden contribuir todos los años a sus Individual Retirement Accounts, o IRA. Sin acción el límite de contribución hubiera caído a $2,000 en el 2011. Actualmente, los ahorristas pueden depositar $4,000 al año en sus cuentas de IRA. la contribución límite aumentará a $5,000 en el 2008 y continuará aumentando en años futuros para mantenerse a la par con la inflación. Los límites en las cuentas 401(k) del trabajo también se incrementarán.

El Congreso también preservó reglas especiales que permiten a las personas mayores de 50 años hacer contribuciones extras a sus planes de retiro. Clint Stretch, principal gerente de política fiscal de Deloitte Tax LLP, dijo que otros dos cambios ofrecen “más oportunidades”. Uno, anima a los empleadores a inscribir automáticamente a sus empleados en las cuentas de ahorros 401(k) a partir del 2008. Eso permite que los trabajadores asignen una porción de sus sueldos antes de pagar impuestos y ahorren el dinero para el retiro. Los ahorros se mantienen libres de impuestos sólo hasta que el dinero se extraiga de la cuenta. Los empleados que quieran retirar fondos del plan de ahorros podrían hacerlo en 90 días.

Otro segundo cambio hace permanente un tipo de cuenta 401(k) que funciona como un IRA Tipo Roth, una opción de ahorros que por primera vez se permite este año. El dinero puede acumularse y ser retirado más tarde sin pagar impuestos. Más empleadores podrían ofrecer las cuentas ahora que no tienen que preocuparse por la expiración de una autorización temporaria. ”Esos son sitios donde las personas pueden ahorrar su dinero antes de gastarlo en una tienda local”, dijo Stretch.

[Fuente: miami.com]

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