¿Cumples este año 59 y medio? Bueno, tal vez la idea de tener más años a cuestas no te entusiasme demasiado, pero en esta vida todo tiene su lado positivo.

Lo bueno de tener 59 años y medio es que al llegar a esa edad podrás empezar a gastar —sin penalidades— el dinero que tienes en tu Cuenta Individual para la Jubilación (IRA) y en otros tipos de cuentas de ahorro. La fecha de la jubilación se aproxima. Los años se van volando… Así que es hora de arreglar las cosas para que al cumplir los 65 tengas a tu disposición los mayores beneficios financieros.

Revisa el reporte del Seguro Social.— Cada año, unos meses antes de tu cumpleaños recibes este reporte que incluye un estimado de tus beneficios. Analízalo y confirma que la información sea correcta. Si detectas una equivocación, llama enseguida al Seguro Social al teléfono gratuito 1 (800)-772-1213 para aclarar el asunto. Cualquier omisión o error puede perjudicarte el día de mañana. Recuerda que mientras más tiempo hayas trabajado y más hayas ganado, más beneficios tendrás en tu jubilación.

Averigua los beneficios de jubilación que te da tu actual trabajo.— ¿Estás inscrito en algún programa de seguros para cuando te jubiles? Si es así, debes tener claro si ese beneficio será en forma de acciones o de otras opciones, y si serás elegible para vender las acciones y pagar los impuestos al 15% de la tasa del capital ganado.

¡Súbete en la “máquina del tiempo”.— !Quizás durante tu vida hayas tenido muchos empleos. ¡Es hora de recordarlos todos, uno por uno! Haz una lista de todos los trabajos donde estuviste más de un año. En cada uno de ellos, investiga si te inscribieron en algún beneficio de jubilación. Si alguna vez tuviste un plan 401(k) y no te ocupaste más de él, puedes indagar en el sitio de internet del Registro Nacional de Beneficios de Jubilación no Reclamados (National Registry of Unclaimed Retirement Benefits (www.unclaimedretirementbenefits.com).

En caso de que tu antiguo trabajo haya cerrado o de que tu empleador ya no tenga el plan de beneficios en el que estuviste, aun así puedes reclamar ese dinero.

Para buscar ayuda, dirígete a Pension Benefit Guarantee, una corporación del Employee Retirement Income Security Act. También puedes obtener información en la Pension Benefit Guaranty Corporation (www.pbgc.gov).

Revisa tus estrategias de ahorro. Si tu jubilación se avecina, pon tu capital en cuentas seguras. Busca asesoría sobre el tipo de cuenta más conveniente en tu situación.

Recuerda que tanto en el Roth IRA como el Roth 401(k) el pago de los impuestos se pospone, y la ley te permite pagarlos a la tasa vigente. También puedes pasar el dinero que tienes en una cuenta IRA regular a una Roth IRA (el proceso se llama “conversion Roth”).

Convertir tus ahorros en un Roth puede ser bueno si piensas que tus impuestos no se reducirán después de que te jubiles. En www.dinkytown.net hay una calculadora que te ayudará a decidir si te conviene más un Roth o un IRA (haz clic en “Roth vs. Traditional IRA”).

Como dice el refrán: “Es mejor prevenir que lamentar”. Calcula ya lo que esperas tener ahorrado cuando cumplas 65 años y si te conviene seguir trabajando, después, trabaja un medio tiempo. En internet hay instrumentos que te ayudarán a realizar esta investigación.

[Fuente: laopinion.com]

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