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Las personas mayores pueden vender su vivienda y seguir viviendo en ella

Jose Luis Jordana Laguna — Tue, 15 Nov 2011 18:10:10 +0000

-GRUPO RETIRO, con la intención de tener en su cartera todos aquellos productos financieros que puedan beneficiar a las Personas Mayores, ha desarrollado esta nueva iniciativa: la Venta con Alquiler Vitalicio.
-Gracias a este producto, conocido en el mundo anglosajón como sale&leaseback, las Personas Mayores podrán recibir los ingresos de vender su vivienda a la vez que siguen viviendo en ella a través de un alquiler vitalicio.
-Los Inversores también se beneficiarán de la compra de una vivienda a un precio más competitivo así como de su futura rentabilidad, a la vez que establecen un contrato de arrendamiento de la forma segura.

A través de la Venta con Alquiler Vitalicio de GRUPO RETIRO, las Personas Mayores podrán vender cualquiera de los inmuebles de los que sean propietarios, principalmente sus viviendas habituales, obteniendo unos importantes ingresos, que serán el precio en que se pacte la operación y seguirán disfrutando de sus viviendas mediante el establecimiento de un Contrato de Alquiler con el Comprador, que les permita mantener el uso y disfrute de la casa hasta su fallecimiento (modalidad vitalicia) o bien hasta cuando lo consideren oportuno (modalidad temporal).

Con esta magnífica opción de la Venta con Alquiler Vitalicio, las Personas Mayores mantienen el uso y disfrute de su casa de siempre mientras vivan y a la vez dispondrán de forma inmediata de una importante cantidad de dinero con el que pueden resolver sus particulares problemáticas económicas o atender sus necesidades (hipotecas, deudas, etc.) o sus deseos (ayudar a sus hijos o algún familiar, arreglar la vivienda, etc.).

En todas las situaciones que pueden darse en la combinación de estas dos figuras jurídicas (Compraventa y Alquiler), la Persona Mayor es simultáneamente Vendedor del inmueble y Arrendatario del mismo. Por su parte, el Grupo de Inversión que adquiere la vivienda, será a la vez Comprador y Arrendador.

Para calcular las cantidades que corresponden tanto al precio de Venta del inmueble que percibirá la Persona Mayor como un Pago Único, así como el de la Renta mensual que deberá abonar al Comprador, y futuro Arrendador, hay que tener en cuenta diferentes parámetros como son: la fecha de nacimiento del Vendedor, la ubicación exacta del inmueble, las características del mismo,la superficie de la vivienda, la antigüedad del edificio, el recibo del IBI, los recibos de la Comunidad, las posibles derramas extraordinarias y el estado de conservación de la vivienda.

Gracias a este novedoso producto, las Personas Mayores podrán disponer de una alternativa que satisfaga sus planteamientos económicos tanto de presente como de futuro y que les permita a la vez continuar disfrutando de sus viviendas de por vida. Además, se beneficiarán de las excelentes ventajas fiscales que supone la Venta de la vivienda habitual de cualquier persona mayor de 65 años, en la que el posible Rendimiento del Capital Mobiliario está totalmente exento de tributación en el IRPF.

Por su parte, el Inversor tendrá la ventaja de realizar una Inversión Inmobiliaria con un Precio reducido respecto del valor real de mercado y la posibilidad de abonar el Precio establecido a lo largo de un periodo de 3,5,7,10 años, etc. o el que finalmente establezcan las partes en la Escritura. Además de tener garantizada una importante rentabilidad que oscilará entre el 3 del valor de la vivienda y, además, realizar el alquiler de la vivienda con la máxima tranquilidad y seguridad, ya que su inquilino será la Persona Mayor, actual propietario, que por lógica continuará cuidando la casa como si fuera suya, ya que a todos los efectos así lo seguirá sintiendo.

GRUPO RETIRO es la primera empresa española que inició, hace ya más de 16 años, el desarrollo, comercialización y tramitación del novedoso producto de Rentas Vitalicias sobre inmuebles de Personas Mayores. A lo largo de estos años, las sociedades que integran GRUPO RETIRO (Grupo Renta Vitalicia Mayores, Viviendas Tercera Edad y Grupo Menorca Corredores de Seguros), han venido trabajando de forma continuada en la constitución de Rentas Vitalicias Inmobiliarias y de Hipotecas Inversas. Además, GRUPO RETIRO es actualmente el único grupo empresarial que realiza la Gestión integral del patrimonio inmobiliario de las Personas Mayores, teniendo en cuenta las diferentes particularidades y problemáticas de los mayores relacionadas con sus viviendas o su lugar de residencia.

Grupo Retiro potencia las Rentas Vitalicias Dinerarias para las personas mayores y los jubilados

Jose Luis Jordana Laguna — Sat, 17 Sep 2011 18:45:21 +0000

Ante el aumento que se está produciendo en la contratación de este seguro de vida y el creciente interés de las Personas Mayores por las magníficas prestaciones y ventajas que tiene el mismo, Grupo Retiro, a través de su sociedad Grupo Menorca Corredores de Seguros ha decidido darle un mayor impulso, y entre otras acciones, crear en su Web una nueva sección dedicada a las Rentas Vitalicias Dinerarias.

Según pudo comprobar Grupo Retiro, durante el primer semestre de 2011 la formalización del seguro de Rentas Vitalicias Dinerarias ha aumentado un 15,70% en relación con el mismo periodo de 2011.
Las Rentas Vitalicias Dinerarias son una modalidad de los seguros de vida-ahorro en el que una Compañía de Seguros garantiza al Asegurado el cobro de una Renta periódica hasta su fallecimiento (modalidad vitalicia) o durante el período que se establezca (modalidad temporal), a cambio del pago de una Prima Única, es decir, por la aportación de una cantidad de dinero por una sola vez.

Este producto cuenta con numerosas ventajas como la seguridad de tener garantizada una Renta mensual, una atractiva rentabilidad que se sitúa en torno al 3% – 4,5%, una gran flexibilidad por la enorme variedad de opciones, la posibilidad de una liquidez inmediata, y grandes ventajas fiscales, pues los rendimientos de la aportación percibidos en forma de Renta vitalicia, gozan de una reducción en la tributación del IRPF que puede llegar hasta el 92%.

Las Compañías Aseguradoras que comercializan las Rentas Vitalicias Dinerarias tienen establecidas condiciones de contratación muy diferentes, lo que sin duda desconcierta al futuro contratante y a la vez hace totalmente necesario para formalizar la Póliza en las mejores condiciones del mercado, contar con los servicios profesionales de un Asesor Independiente como es Grupo Retiro, que conozca de forma exhaustiva todos los productos que en cada momento existan en el mercado para seleccionar en su caso el que mejor se adapte a los requerimientos de cada cliente. Además, los servicios profesionales de Grupo Retiro como Asesores Independientes no conllevan ningún tipo de coste ni honorario profesional ya que estos son asumidos por la Compañías Aseguradoras como incentivo a la labor de producción de nuevo negocio.

[Fuente: Boletín del Grupo Retiro]

Un nuevo producto financiero para jubilados y personas mayores: las Rentas Vitalicias Dinerarias

Jose Luis Jordana Laguna — Wed, 20 Jul 2011 20:00:38 +0000

Según ha podido confirmar Grupo Retiro, profesionales con más de 25 años de experiencia en ofrecer Soluciones Financieras a las Personas Mayores, a través de su sociedad Grupo Menorca Corredores de Seguros la contratación de este producto ha aumentado un 15.70% en el primer semestre de 2011 en relación con el mismo período de 2010. Con la finalidad de que las Personas Mayores realicen una correcta planificación financiera de sus ahorros, obteniendo por ellos el máximo beneficio, las Rentas Dinerarias (vitalicias o temporales) les permitirán contratar un seguro por el que percibirán una Renta mensual para el resto de su vida o durante un periodo de tiempo determinado, a su libre elección, mediante la aportación del capital excedente que tengan disponible en cualquier momento.
Las Rentas Vitalicias Dinerarias destacan por su flexibilidad, ya que permiten la posibilidad de que el cliente elija entre distintas modalidades (con o sin recuperación de capital por los herederos, con reversión a favor del cónyuge al fallecimiento, etc.), así como por su excelente tratamiento fiscal.
Según el Presidente de Grupo Retiro, Carlos A. Martínez Cerezo, “Las Rentas Vitalicias Dinerarias serán un producto cada vez más demandado dada la debilidad del sistema de pensiones de la Seguridad Social que obligará a contratar un instrumento de previsión privada. Al igual que también serán claves en el futuro, los productos que permiten a las Personas Mayores rentabilizar sus viviendas como la Renta Vitalicia Inmobiliaria y la Hipoteca Inversa”. Desde Grupo Retiro destacan también este producto como idóneo para la colocación de los capitales obtenidos por las Personas Mayores cuando venden su vivienda para financiar la estancia en una Residencia de Tercera Edad, entre otras finalidades.

GRUPO RETIRO es la primera empresa española que inició, hace ya más de 15 años, el desarrollo, comercialización y tramitación del novedoso producto de Rentas Vitalicias sobre inmuebles de personas mayores. A lo largo de estos años, las sociedades que integran GRUPO RETIRO (Grupo Renta Vitalicia Mayores, Viviendas Tercera Edad y Grupo Menorca Corredores de Seguros), han venido trabajando de forma continuada en la constitución de Rentas Vitalicias Inmobiliarias y de Hipotecas Inversas. Además, GRUPO RETIRO es actualmente el único grupo empresarial que realiza la Gestión integral del patrimonio inmobiliario de las personas mayores, teniendo en cuenta las diferentes particularidades y problemáticas de los mayores relacionadas con sus viviendas o su lugar de residencia.

Existen diversas modalidades de “hipotecas inversas”

Jose Luis Jordana Laguna — Thu, 14 Jul 2011 17:46:39 +0000

¿Qué modalidades de Hipotecas Inversas existen? Una Hipoteca Inversa es un Crédito con garantía hipotecaria concedido por una Entidad Financiera o Aseguradora, por el que las Personas mayores de 65 años propietarios de una vivienda, podrán realizar Disposiciones periódicas o una Disposición única, hasta un importe máximo determinado por un porcentaje del valor de tasación actual del piso, sin que la deuda pueda ser exigida hasta el fallecimiento del propietario o del último beneficiario.
Las Hipotecas Inversas pueden ser contratadas bajo las siguientes modalidades:

• Hipoteca Inversa Vitalicia: las disposiciones mensuales que cobra el contratante serán con carácter vitalicio, es decir, hasta su fallecimiento, ya que simultáneamente a la constitución del Crédito se procede a la contratación de un Seguro de Rentas Vitalicias Diferidas, el cual queda financiado con el propio crédito, con el que se garantiza que a la finalización del crédito se seguirá percibiendo la misma cantidad a través de dicho Seguro. En esta modalidad, se puede solicitar un Anticipo de capital al inicio de la operación, cuya cuantía podrá ascender entre un 20% – 30 % según las condiciones aplicadas por cada Entidad.

• Hipoteca Inversa Temporal: las disposiciones mensuales se cobrarán hasta la finalización del crédito (este plazo queda establecido por cada Entidad y dependerá de la edad del contratante). Una vez agotado este plazo el beneficiario de la Hipoteca Inversa dejará de recibir las rentas mensuales pactadas, si bien hay que recordar que la deuda acumulada sólo puede ser exigida al fallecimiento del contratante, aunque se produzca con posterioridad a la finalización del crédito. En esta modalidad, se puede solicitar un Anticipo de capital al inicio de la operación, cuya cuantía podrá ascender entre un 20% – 30% según las condiciones aplicadas por cada Entidad.

• Único Ingreso / Pago Único: también es posible percibir el montante total del Crédito en una única Disposición inicial. Esta modalidad no está siendo actualmente comercializada por ninguna Entidad Financiera / Compañía Aseguradora en España.

Según un estudio realizado por Grupo Retiro, asesores independientes de Hipoteca Inversa con más de 15 años de experiencia, más de un 60% de las Personas Mayores de Madrid Capital tienen un nivel de aceptación alto o muy alto de estos productos.

Las personas mayores buscan soluciones a sus problemas económicos

Jose Luis Jordana Laguna — Sun, 01 May 2011 10:29:42 +0000

EULEN SOCIOSANITARIOS, una de las compañías líderes a nivel nacional en la prestación de servicios integrales a la Dependencia, y GRUPO RETIRO, a través de su sociedad GRUPO RENTA VITALICIA MAYORES, pionera en el desarrollo y gestión de Rentas Vitalicias e Hipotecas Inversas sobre inmuebles de Personas Mayores, han firmado un Acuerdo de Colaboración que permitirá a los clientes de ambas Entidades beneficiarse de la complementariedad de sus respectivos productos y servicios. Los actuales y futuros usuarios de EULEN SOCIOSANITARIOS, que sean propietarios de un inmueble, podrán disponer de forma gratuita de un asesoramiento especializado por parte de los profesionales de GRUPO RETIRO, que les permita conocer las distintas opciones existentes en el mercado para rentabilizar su Patrimonio Inmobiliario, obteniendo, gracias a su vivienda, un incremento de sus ingresos mensuales con el que acceder a los servicios asistenciales de EULEN SOCIOSANITARIOS, redundando todo ello en el incremento de su calidad de vida. Carlos A. Martínez Cerezo, socio fundador y actual Presidente de GRUPO RETIRO, considera que “ser propietario de una vivienda en nuestro país representa para las Personas Mayores su mejor Plan de Pensiones”, ya que “a través de productos como la Renta Vitalicia y la Hipoteca Inversa, los Mayores podrán hacer líquido su mayor ahorro, que no es otro que su vivienda, logrando acceder de una forma fácil y segura a los recursos económicos necesarios para mejorar su nivel de vida o cubrir posibles situaciones de dependencia”.
Igualmente, EULEN SOCIOSANITARIOS pone a disposición de los clientes de GRUPO RETIRO que ya disfrutan de la contratación de una Renta Vitalicia o de una Hipoteca Inversa condiciones especiales en sus 71 centros residenciales en España, así como el resto de sus servicios asistenciales (Centros de Día, Atención Domiciliaria, Teleasistencia, Hospitalización a Domicilio, etc.).
EULEN SOCIOSANITARIOS y GRUPO RETIRO han manifestado su satisfacción por la formalización de este Acuerdo pues “se enmarca en la filosofía que ambas entidades tienen de facilitar soluciones a nuestros Mayores para mejorar su calidad de vida”.
Tanto las Rentas Virtalicias como las Hipotecas Inversas son hoy en día una magnífica solución para muchos jubilados con bajas o medias pensiones y para mcuhas personas mayores, viudos y viudas, que sufren problemas económicos y para llegar a fin de mes.
EULEN SOCIOSANITARIOS es una de las compañías líderes a nivel nacional en el sector de los servicios integrales a las personas mayores, dependientes y discapacitadas. Para ello cuenta con un equipo altamente cualificado y experimentado, el cual se distingue por su gran nivel de profesionalidad y motivación para ofrecer unos cuidados de máxima calidad tanto a los mayores como a sus familias.
Conscientes de que estas personas precisan respuestas flexibles, innovadoras y adaptables a una gran variedad de situaciones, EULEN SOCIOSANITARIOS ofrece servicios personalizados a través de una extensa red que abarca desde recursos especializados, como las residencias, hasta servicios intermedios, como los centros de día o la asistencia a domicilio. Así, las personas mayores y sus familias reciben la atención que precisan en cada momento. En la actualidad, EULEN SOCIOSANITARIOS gestiona un total de 71 residencias en toda España

Crece el número de personas mayores y de jubilados que invierten en Rentas Vitalicias

Jose Luis Jordana Laguna — Thu, 28 Apr 2011 11:25:37 +0000

En el último año, las inversiones en Rentas Vitalicias han continuado aumentando respecto al año anterior. En concreto, el incremento ha sido de un 18,5%. Las ventajas para los compradores son inmejorables: inversión alternativa, de máxima rentabilidad, totalmente segura y con una gran dimensión social. Según datos proporcionados por Grupo Retiro, empresa pionera y líder en España con más de 15 años de experiencia en la gestión de Rentas Vitalicias sobre Inmuebles de Personas Mayores, las inversiones en esta materia han aumentado de forma considerable en el año 2010. En tiempos de crisis como los actuales este tipo de inversiones constituyen una magnífica alternativa a las inversiones financieras clásicas (imposiciones a plazo, bolsa, deuda pública, fondos de inversión, etc.). Los Grupos de inversión adquieren directamente para sus propias sociedades, aquellos inmuebles de Personas Mayores que mejor se ajustan a sus planteamientos inversores, obteniendo importantes rentabilidades. Tras la firma de la escritura de Renta Vitalicia ante Notario mediante la que adquiere la Nuda Propiedad de las viviendas, los Inversores comenzarán a pagar una Renta mensual hasta el fallecimiento de las Personas Mayores. Las cantidades que corresponden a las Rentas mensuales son constantes en la mayoría de las operaciones, repercutiendo por tanto en las mismas el efecto inflacionario del paso del tiempo. Además, las Rentas Vitalicias son inversiones que están al margen de determinadas coyunturas en el mercado inmobiliario, puesto que los posibles periodos de estancamiento / reducción del valor de las viviendas se compensan con otros de elevadas revalorizaciones como tradicionalmente ha venido sucediendo.

Las operaciones se han realizado sobre distintas edades de las Personas Mayores, desde los 69 y hasta los 84 años; con diferentes características y ubicaciones de las viviendas, en concreto, en doce distritos de Madrid capital y cuatro ciudades próximas a Madrid; con prácticamente todas las modalidades: rentas vitalicias, rentas temporales, rentas con anticipo y pago único de capital, así como también con derecho de usufructo sobre las viviendas y con renuncia al derecho de uso y disfrute de la misma por necesitar trasladarse a una Residencia de Tercera Edad desde el momento de la contratación; y con Rentas mensuales que han sido de 550€ a 4.780€. Para realizar esta operación los Inversores necesitan disponer de liquidez suficiente para atender todos los costes hasta el final de las operaciones (gastos compraventa, rentas mensuales y gastos anuales del inmueble). La duración de las operaciones será siempre hasta el fallecimiento de los Rentistas, siendo el plazo medio entre 10 – 15 años. Sin embargo, los inversores tienen la posibilidad de disponer de las viviendas con anterioridad al fallecimiento de los Rentistas, si éstos renuncian al uso y disfrute de la casa por desear / necesitar trasladarse a una Residencia / Centro de Mayores.

Además, estas inversiones llevan intrínseca una auténtica dimensión social. Los beneficiarios de las Rentas mensuales que deben pagar los inversores son obligatoriamente las Personas Mayores (a partir de 65 años), que en muchos de los casos, se encuentran en una situación de verdadera necesidad: sus ingresos son reducidos y no llegan con normalidad a fin de mes, les urge el dinero para trasladarse a una Residencia, deben hacer frente a deudas o al pago de alguna hipoteca, quieren ayudar a sus hijos, entre otros. Gracias a la constitución de una Renta Vitalicia podrán aumentar de forma considerable sus ingresos (hasta 2-3 veces sus ingresos de la Seguridad Social), y con ello mejorar su calidad de vida.

Cada vez más personas mayores invierten en Rentas Vitalicias

Jose Luis Jordana Laguna — Sun, 03 Apr 2011 09:24:50 +0000

Las inversiones en Rentas Vitalicias crecen un 18,5%. GRUPO RETIRO, en su condición de empresa pionera y líder en España en la gestión de Rentas Vitalicias sobre Inmuebles de Personas Mayores, ha constatado un considerable crecimiento en estas inversiones durante el año 2010. Según datos proporcionados por GRUPO RETIRO, profesionales que llevan más de 15 años facilitando a sus Inversores un asesoramiento integral en todo el proceso de las operaciones de Rentas Vitalicias (gestión y seguimiento con las Personas Mayores, así como en relación con los inmuebles, los aspectos jurídicos fiscales, la tramitación de documentos, etc.) las inversiones en esta materia han aumentado durante el año 2010 un 18,5% respecto al año anterior. Las ventajas para los compradores son inmejorables: inversión alternativa, de máxima rentabilidad, totalmente segura y con una gran dimensión social. Las operaciones se han realizado sobre distintas edades de las Personas Mayores, desde los 69 de la más joven y hasta los 84 años de la de mayor edad; con diferentes características y ubicaciones de las viviendas de los rentistas, en concreto, en 12 de los 21 distritos de Madrid capital y en 6 ciudades próximas a Madrid; habiéndose constituido a través de prácticamente todas las modalidades: rentas vitalicias, rentas temporales, rentas con anticipo y pago único de capital, así como también con la opción de reservarse el derecho de usufructo sobre las viviendas e igualmente con la renuncia al derecho de uso y disfrute de las mismas por necesitar trasladarse a una Residencia de Tercera Edad desde el mismo momento de la contratación; asimismo la diversidad de las Rentas mensuales ha sido grande, ya que estas han ido desde los 550€ hasta los 4.780€. Estas inversiones llevan intrínseca una auténtica dimensión social. Los beneficiarios de las Rentas mensuales que deben pagar los inversores son obligatoriamente Personas Mayores (a partir de 65 años), que en muchos de los casos, se encuentran en una situación de verdadera necesidad: sus ingresos son reducidos y no llegan con normalidad a fin de mes, les urge el dinero para trasladarse a una Residencia y pagar con ellos sus cuotas mensuales, en algunas situaciones deben hacer frente a deudas o al pago de alguna hipoteca o bien, quieren ayudar a sus hijos. Gracias a la formalización de una Renta Vitalicia podrán aumentar de forma considerable sus ingresos (hasta 2-3 veces sus ingresos de pensiones), y con ello mejorar su calidad de vida.
Además, las Rentas Vitalicias, al ser una inversión a medio-largo plazo no se ven afectadas por las fluctuaciones temporales del mercado inmobiliario. Esta ventaja, clave en tiempos de crisis, ha sido determinante para atraer a muchos inversores que han visto en esta modalidad un refugio frente a otro tipo de inversiones inmobiliarias de mayor riesgo.

La Renta Vitalicia y la Hipoteca Inversa se imponen en USA y Europa

Jose Luis Jordana Laguna — Sun, 20 Mar 2011 11:33:03 +0000

La Renta Vitalicia y la Hipoteca Inversa plenamente asentadas en Estados Unidos y Europa. En efecto, actualmente los productos de licuación del patrimonio inmobiliario gozan de una enorme implantación en Estados Unidos, Gran Bretaña, Francia, Bélgica, Alemania y el resto de países occidentales y, afortunadamente, también en España van adquiriendo cada día una mayor proyección social. En Gran Bretaña, las hipotecas inversas se empezaron a comercializar, en su concepción moderna, en 1965; aunque desde los años 30 ya se realizaban negocios similares. Por su parte, en Estados Unidos, iniciaron su desarrollo en 1989. En España, las Hipotecas Inversas comenzaron su andadura hace aproximadamente 9 años, pero de forma muy puntual. Hasta que este producto no se reguló en la Ley 47/2007 no empezó su verdadero desarrollo.

En España, a diferencia de otros países, tenemos una gran tradición de la herencia. Por ello, productos como la Renta Vitalicia y la Hipoteca Inversa han tenido un desarrollo más difícil y lento que en otros países occidentales, a pesar de que en España el 82% de las Personas Mayores de 65 años son propietarios de sus viviendas. Sin embargo, estos propietarios no rentabilizan sus inmuebles, por lo que no obtienen de ellos la riqueza que han acumulado con el paso de los años. Además, en la inmensa mayoría de los países de nuestro entorno occidental estos productos tienen una regulación más estricta. En España, en la ley 47/2007 se recoge la figura del Asesor Independiente en las operaciones de Hipoteca Inversa pero aún no se han regulado plenamente las condiciones, forma y requisitos para la realización de estas funciones de Asesoramiento Profesional.
En Gran Bretaña, la mayoría de las entidades financieras (98%) que comercializan la Hipoteca Inversa se han suscrito a un “Código Voluntario de Conducta” (SHIP). Los principios de este código son la información transparente, la presencia del Asesor Independiente en todas las operaciones, y que la deuda acumulada por la Persona Mayor no supere nunca el valor del inmueble.
En Estados Unidos, el 90% de las Hipotecas Inversas son reguladas por el “United States Department of Housing & Urban Development”. Este organismo establece también como obligatoria la figura del Asesor Independiente para que cumpliendo sus funciones este le explique a la Persona Mayor las características de este complejo producto, los riesgos que conlleva su contratación, y las distintas opciones que le ofrece el mercado.
Por su parte, la Renta Vitalicia destaca de forma muy especial en Francia. En el país galo existen multitud de portales inmobiliarios donde se “venden” propiedades en régimen de Renta Vitalicia. En estos anuncios, además de explicar las características del inmueble, se especifican las edades de los inquilinos, así como la renta mensual que se tendría que pagar para comprar la nuda propiedad de estas viviendas. Entre los portales más populares destacan, entre otros, Viagers.net, Viager-europe.com, Paruvendu.fr, Seloger.com.
El desconocimiento de estos productos es sin duda la principal causa de su menor desarrollo en España. Por ello, el primer paso es ofrecer información útil y práctica sobre ellos, con unas claras definiciones, despejando a la vez todas las dudas que pudieran desatarse.
En concreto, una Renta Vitalicia constituida sobre un inmueble es un contrato mediante el cual el vendedor percibe una Renta durante el resto de su vida, a cambio de la cesión de la propiedad de su vivienda, pero manteniendo el derecho de uso y disfrute de la misma.
Por su parte, una Hipoteca Inversa es un Crédito con garantía hipotecaria concedido por una Entidad Financiera o Aseguradora, por el que las Personas mayores de 65 años propietarios de una vivienda, podrán realizar Disposiciones periódicas o una Disposición única (esta opción está muy poco extendida entre las Entidades que la comercializan), hasta un importe máximo determinado por un porcentaje del valor de tasación actual del piso, sin que la deuda pueda ser exigida hasta el fallecimiento del propietario o del último beneficiario.

Si no me alcanza la pensión para vivir ¿qué puedo hacer?

Jose Luis Jordana Laguna — Sun, 13 Feb 2011 10:26:44 +0000

Si no me alcanza la pensión para llevar una vida digna, equilibrada y segura, quizás nos pueda interesar una Renta Vitalicia o, a lo mejor, una Hipoteca Inversa. Ante la incertidumbre sobre el futuro de las pensiones es interesante conocer productos alternativos como son la Renta Vitalicia y la Hipoteca Inversa que permiten a las Personas Mayores obtener unos importantes ingresos mensuales. La población mayor de 65 años está en constante aumento en nuestro país. Se calcula que para 2040, los pensionistas sumen más de 15 millones, prácticamente el doble que en la actualidad. Según las proyecciones del Ministerio de Trabajo, en el año 2023 el sistema público no podrá afrontar el gasto de las pensiones. Además, muchos de los pensionistas actuales pertenecen a la generación de la guerra y la postguerra, por lo que sus prestaciones son inferiores a las que cobrarán los nuevos beneficiarios. En declaraciones a El País, Ignacio Zubiri, catedrático de Hacienda en la Universidad del País Vasco, afirma que la rebaja que tendrían que sufrir las pensiones para adaptarse a la nueva coyuntura debería alcanzar hasta el 40%.
Teniendo en cuenta esta situación ¿qué opciones tienen las Personas Mayores? Una de ellas es rentabilizar su mayor ahorro: sus viviendas. Actualmente, más del 85% del ahorro total de las personas mayores de 65 años lo constituye su patrimonio inmobiliario. Por ello, productos como la Renta Vitalicia y la Hipoteca Inversa sobre Inmuebles de Personas Mayores adquieren un gran protagonismo. Gracias a ellos, una Persona Mayor puede obtener una renta mensual mientras sigue viviendo en su casa de siempre. Estos productos permiten a los mayores vivir en las mejores condiciones sus últimos años, disfrutando del ahorro que con tanto esfuerzo, sacrifico y trabajo han cosechado a lo largo de su vida. Para muchos, estos productos son totalmente desconocidos, así como quién les puede asesorar y cómo se deben gestionar. Despejemos dudas. Una Renta Vitalicia constituida sobre un inmueble es un contrato mediante el cual el vendedor percibe una pensión mensual durante el resto de su vida, a cambio de la cesión de la propiedad de su vivienda pero manteniendo el derecho de uso y disfrute de la misma.
Por su parte, la Hipoteca Inversa es un crédito con garantía hipotecaria concedido por una Entidad Financiera o Compañía Aseguradora, por el que las Personas Mayores de 65 años propietarios de una vivienda, podrán realizar Disposiciones periódicas o una Disposición única, hasta un importe máximo determinado por un porcentaje del valor de tasación actual del piso, sin que la deuda pueda ser exigida hasta el fallecimiento del propietario o del último beneficiario.
La principal diferencia entre ambos productos es que con la Renta Vitalicia las rentas mensuales son muy superiores y se deja de pagar el IBI y las derramas extraordinarias de la Comunidad, aunque se transmite la titularidad de la vivienda. Sin embargo, con la Hipoteca Inversa el contratante sigue manteniendo la propiedad de la misma.
Actualmente, ya existen empresas especializadas en estos productos que actúan como Asesores Independientes y que ofrecen estudios personalizados a las Personas Mayores sin ningún coste ni compromiso, tratando de facilitarles la mejor opción para sus situaciones concretas.
Carlos A. Martínez Cerezo, Presidente – Consejero Delegado de GRUPO RETIRO (empresa pionera y líder en la comercialización y gestión de estos productos, y que cuenta con más de 15 años de experiencia), afirma que estos productos están teniendo una gran acogida entre los Mayores, y que su evolución futura será muy favorable, debido a las bajas pensiones que se perciben en España así como a la creciente necesidad de recursos económicos propios que tiene este colectivo, según indica el último estudio realizado por estos profesionales.

La Hipoteca Inversa y la Renta Vitalicia se consolidan en Madrid

Jose Luis Jordana Laguna — Thu, 27 Jan 2011 17:42:58 +0000

GRUPO RETIRO, empresa dedicada a la tramitación de productos como la Renta Vitalicia y la Hipoteca Inversa que permiten a las Personas Mayores obtener unos importantes ingresos mensuales, ha concluido tras la valoración de un estudio sobre casos reales de Personas Mayores, que tanto la Renta Vitalicia como la Hipoteca Inversa están teniendo una gran acogida en Madrid y que les espera un futuro prometedor.
Tras analizar los datos obtenidos de las Personas Mayores residentes en Madrid capital, que han solicitado información a GRUPO RETIRO entre enero de 2008 y agosto de 2010 más una serie de encuestas telefónicas, se ha comprobado que estos productos tienen un nivel de aceptación generalmente alto. En concreto, un 62,85 % muestra un nivel de aceptación alto o muy alto. El 30,95% califica su aceptación de normal ya que cree que sólo deben ser contratados si hay que cubrir alguna necesidad específica. Y un 6,20% manifiestan una aceptación baja, ya que piensan que sus necesidades deberían ser afrontadas por el Estado.
También se han determinado los Perfiles Tipo de los clientes de cada producto. El perfil tipo de las Personas Mayores interesadas en Hipotecas Inversas sería el de un Matrimonio casado en régimen de gananciales con hijos, cuyas edades se sitúan entre 68 – 75 años, con un nivel de ingresos en el entorno de los 800 € y una vivienda cercana a los 300.000€. Por el contrario, el solicitante tipo de una Renta Vitalicia es una Mujer viuda sin hijos de edad entre 70 a 80 años y con un nivel de ingresos medio de unos 600 €. La vivienda habitual, libre de cargas, tiene un valor medio de entre 200.000 € – 400.000 €.
En cuanto a las motivaciones que les llevan a contratar estos productos, un 35% buscan incrementar su nivel de ingresos y cubrir sus necesidades básicas. Un 21% pretenden solucionar una dificultad económica pero con la idea de sufragar los costes de una Residencia. El objetivo de mejorar su calidad de vida, aunque su situación económica sea buena, lo encontramos en un 20% de los casos. Por último destacan las Personas Mayores que buscan ayudar a los hijos. Esta situación ha sufrido un incremento considerable en los últimos meses.
Del estudio también se extraen diversas conclusiones. Actualmente, los productos de rentabilización de las viviendas de las Personas Mayores son el único mecanismo que existe para que nuestros mayores puedan obtener ingresos en vida a través de su principal ahorro: sus viviendas. Por ello, en los próximos años, asistiremos a un incremento exponencial en la contratación de estos productos, a la vez que se generalizará el conocimiento de los mismos entre las Personas Mayores. Los motivos son fundamentalmente la necesidad de incrementar los ingresos y el abandono paulatino de la “cultura actual de la herencia”.
El entorno familiar de las Personas Mayores es también cada vez más favorable a que sus mayores contraten uno de estos productos, ya que en los nuevos modelos de vida se está reduciendo el tiempo y los recursos económicos que pueden destinar los hijos al cuidado de sus padres, por lo que se requerirán nuevas fuentes de ingresos para asegurar el bienestar de éstos.
El Estado deberá incrementar las ventajas fiscales de estos productos, así como reglamentar los mecanismos de protección de las Personas Mayores a través de la figura del Asesor Independiente como establece la Ley 41/2007, que defienda en todo momento los intereses de aquéllos.
Este estudio fue presentado en las Jornadas “Los Mayores y la Economía Actual” en octubre de 2010, y premiado por el Ayuntamiento de Madrid y Caja Madrid.
En concreto, una Renta Vitalicia constituida sobre un inmueble, es un contrato mediante el cual el transmitente percibe una pensión durante el resto de su vida, a cambio de la cesión de la propiedad de su vivienda, pero manteniendo el derecho de uso y disfrute de la misma.
Por su parte, una Hipoteca Inversa es un Crédito con garantía hipotecaria concedido por una Entidad Financiera o Compañía Aseguradora, por el que las Personas mayores de 65 años propietarios de una vivienda, podrán realizar Disposiciones periódicas o una Disposición única, hasta un importe máximo determinado por un porcentaje del valor de tasación actual del piso, sin que la deuda pueda ser exigida hasta el fallecimiento del propietario o del último beneficiario.

GRUPO RETIRO (www.gruporetiro.com)
GRUPO RETIRO fue hace más de quince años la primera empresa española que inició el desarrollo, comercialización y tramitación del novedoso producto de las Rentas Vitalicias sobre inmuebles de las Personas Mayores. A lo largo de estos últimos 15 años, las sociedades que integran GRUPO RETIRO, (GRUPO RENTA VITALICIA MAYORES, VIVIENDAS TERCERA EDAD y GRUPO MENORCA CORREDORES DE SEGUROS), han venido trabajando de forma continuada en el Proyecto de Rentas Vitalicias e Hipotecas Inversas sobre Inmuebles de Personas Mayores. Además, GRUPO RETIRO es actualmente el único Grupo empresarial que realiza a través de sus sociedades la Gestión Integral del Patrimonio Inmobiliario de las Personas Mayores, en cualquiera de las situaciones que los Mayores pudieran necesitar para resolver sus especiales problemáticas respecto de sus viviendas o su lugar de residencia, buscando en todo momento las mejores soluciones financieras que existen en el mercado.