A través de la Venta con Alquiler Vitalicio de GRUPO RETIRO, las Personas Mayores podrán vender cualquiera de los inmuebles de los que sean propietarios, principalmente sus viviendas habituales, obteniendo unos importantes ingresos, que serán el precio en que se pacte la operación y seguirán disfrutando de sus viviendas mediante el establecimiento de un Contrato de Alquiler con el Comprador, que les permita mantener el uso y disfrute de la casa hasta su fallecimiento (modalidad vitalicia) o bien hasta cuando lo consideren oportuno (modalidad temporal).

Con esta magnífica opción de la Venta con Alquiler Vitalicio, las Personas Mayores mantienen el uso y disfrute de su casa de siempre mientras vivan y a la vez dispondrán de forma inmediata de una importante cantidad de dinero con el que pueden resolver sus particulares problemáticas económicas o atender sus necesidades (hipotecas, deudas, etc.) o sus deseos (ayudar a sus hijos o algún familiar, arreglar la vivienda, etc.).

En todas las situaciones que pueden darse en la combinación de estas dos figuras jurídicas (Compraventa y Alquiler), la Persona Mayor es simultáneamente Vendedor del inmueble y Arrendatario del mismo. Por su parte, el Grupo de Inversión que adquiere la vivienda, será a la vez Comprador y Arrendador.

Para calcular las cantidades que corresponden tanto al precio de Venta del inmueble que percibirá la Persona Mayor como un Pago Único, así como el de la Renta mensual que deberá abonar al Comprador, y futuro Arrendador, hay que tener en cuenta diferentes parámetros como son: la fecha de nacimiento del Vendedor, la ubicación exacta del inmueble, las características del mismo,la superficie de la vivienda, la antigüedad del edificio, el recibo del IBI, los recibos de la Comunidad, las posibles derramas extraordinarias y el estado de conservación de la vivienda.

Gracias a este novedoso producto, las Personas Mayores podrán disponer de una alternativa que satisfaga sus planteamientos económicos tanto de presente como de futuro y que les permita a la vez continuar disfrutando de sus viviendas de por vida. Además, se beneficiarán de las excelentes ventajas fiscales que supone la Venta de la vivienda habitual de cualquier persona mayor de 65 años, en la que el posible Rendimiento del Capital Mobiliario está totalmente exento de tributación en el IRPF.

Por su parte, el Inversor tendrá la ventaja de realizar una Inversión Inmobiliaria con un Precio reducido respecto del valor real de mercado y la posibilidad de abonar el Precio establecido a lo largo de un periodo de 3,5,7,10 años, etc. o el que finalmente establezcan las partes en la Escritura. Además de tener garantizada una importante rentabilidad que oscilará entre el 3 del valor de la vivienda y, además, realizar el alquiler de la vivienda con la máxima tranquilidad y seguridad, ya que su inquilino será la Persona Mayor, actual propietario, que por lógica continuará cuidando la casa como si fuera suya, ya que a todos los efectos así lo seguirá sintiendo.

GRUPO RETIRO es la primera empresa española que inició, hace ya más de 16 años, el desarrollo, comercialización y tramitación del novedoso producto de Rentas Vitalicias sobre inmuebles de Personas Mayores. A lo largo de estos años, las sociedades que integran GRUPO RETIRO (Grupo Renta Vitalicia Mayores, Viviendas Tercera Edad y Grupo Menorca Corredores de Seguros), han venido trabajando de forma continuada en la constitución de Rentas Vitalicias Inmobiliarias y de Hipotecas Inversas. Además, GRUPO RETIRO es actualmente el único grupo empresarial que realiza la Gestión integral del patrimonio inmobiliario de las Personas Mayores, teniendo en cuenta las diferentes particularidades y problemáticas de los mayores relacionadas con sus viviendas o su lugar de residencia.

-Los recortes que ya se están produciendo y que se prevén puedan aumentar en el futuro, principalmente, en sanidad y política social son un factor clave en el incremento, pues la Personas Mayores se ven obligadas a buscar ingresos extra a sus pensiones.

-El primer estudio que realizó GRUPO RETIRO sobre el nivel de aceptación de los productos de licuación del patrimonio inmobiliario de las Personas Mayores fue premiado por el Ayuntamiento de Madrid y Caja Madrid dentro de las Jornadas “Los mayores y la economía actual”.

GRUPO RETIRO, empresa dedicada a la tramitación de productos como la Renta Vitalicia Inmobiliaria y la Hipoteca Inversa que permiten a las Personas Mayores obtener unos importantes ingresos mensuales, ha concluido tras la valoración de un amplio estudio sobre casos reales de Personas Mayores, que el nivel de aceptación de la Renta Vitalicia Inmobiliaria y la Hipoteca Inversa ha aumentado un 8,20% en comparación con el mismo periodo del año anterior. Tras analizar los datos obtenidos de las Personas Mayores residentes en Madrid, que han solicitado información a GRUPO RETIRO entre septiembre de 2010 y agosto de 2011 más una serie de encuestas telefónicas, se ha comprobado que estos productos han aumentado en un 8,20% su nivel de aceptación. En concreto, un 70,85 % muestra un nivel de aceptación alto o muy alto. El 24,95% califica su aceptación de normal ya que cree que sólo deben ser contratados si hay que cubrir alguna necesidad específica. Y un 4,20% manifiestan una aceptación baja, ya que piensan que sus necesidades deberían ser afrontadas por el Estado. También, con los nuevos datos del estudio se han actualizado los Perfiles Tipo de los clientes de cada producto. El perfil tipo de las Personas Mayores interesadas en Hipotecas Inversas sería el de un Matrimonio casado en régimen de gananciales con hijos, cuyas edades se sitúan entre 70 – 75 años, con un nivel de ingresos en el entorno de los 900 € y una vivienda cercana a los 300.000€. Por el contrario, el solicitante tipo de una Renta Vitalicia Inmobiliaria es una Mujer viuda sin hijos de edad entre 75 a 80 años y con un nivel de ingresos medio de unos 600 €. La vivienda habitual, libre de cargas, tiene un valor medio de entre 300.000 € – 400.000 €.
En cuanto a las motivaciones que les llevan a contratar estos productos, un 46% buscan incrementar su nivel de ingresos y cubrir sus necesidades básicas. Un 31% pretenden solucionar una dificultad económica pero con la idea de sufragar los costes de una Residencia. El 17% de los encuestados buscan ayudar a sus hijos. Y, por último, para el 6% su objetivo es mejorar su calidad de vida, aunque su situación económica sea buena. En comparación con los datos del año anterior, destaca el aumento de cerca de un 10% en las personas que buscan incrementar su renta mensual, rebajada actualmente por los recortes sociales y la bajada de las pensiones. También ha aumentado el porcentaje de Personas Mayores que realizan estas operaciones para poder pagar las cuotas de una Residencia o para ayudar a sus hijos. Además, se ha notado un incremento en las Personas Mayores cuyo principal objetivo era vender su vivienda y dada la imposibilidad de venta, en la situación de crisis actual, han recurrido a productos que puedan rentabilizar su vivienda, tales como la Renta Vitalicia Inmobiliaria y la Hipoteca Inversa. En concreto, una Renta Vitalicia Inmobiliaria constituida sobre un inmueble, es un contrato mediante el cual el transmitente percibe una pensión durante el resto de su vida, a cambio de la cesión de la propiedad de su vivienda, pero manteniendo el derecho de uso y disfrute de la misma. Por su parte, una Hipoteca Inversa es un préstamo con garantía hipotecaria destinado a Personas mayores de 65 años propietarias de una vivienda, a través del cual las Entidades Financieras pagan a estas personas una renta mensual, con la particularidad (y de ahí su denominación) de que la Persona Mayor no tiene que devolver en vida las cantidades recibidas ni los intereses como en una hipoteca normal, sino que la deuda queda aplazada al fallecimiento del contratante.

GRUPO RETIRO es la primera empresa española que inició, hace ya más de 15 años, el desarrollo, comercialización y tramitación del novedoso producto de Rentas Vitalicias sobre inmuebles de personas mayores. A lo largo de estos años, las sociedades que integran GRUPO RETIRO (Grupo Renta Vitalicia Mayores, Viviendas Tercera Edad y Grupo Menorca Corredores de Seguros), han venido trabajando de forma continuada en la constitución de Rentas Vitalicias Inmobiliarias y de Hipotecas Inversas. Además, GRUPO RETIRO es actualmente el único grupo empresarial que realiza la Gestión integral del patrimonio inmobiliario de las personas mayores, teniendo en cuenta las diferentes particularidades y problemáticas de los mayores relacionadas con sus viviendas o su lugar de residencia.

Cada producto tiene unas características diferentes que se adaptan a las distintas circunstancias en las que se encuentra la Persona Mayor, pero los tres permiten complementar la pensión con unos ingresos extra mensuales y para toda la vida. Grupo Retiro, empresa pionera y líder en España ofreciendo soluciones financieras a las Personas Mayores, lleva más de 15 años asesorando sobre los productos que en cada caso concreto mejor se ajustan a las diferentes necesidades. Actualmente, comercializa los tres productos y realiza un estudio gratuito y personalizado de cada uno de ellos.

La Renta Vitalicia Inmobiliaria es un contrato mediante el cual una Persona Mayor percibe una pensión mensual durante el resto de su vida, a cambio de la cesión de la propiedad de su vivienda pero manteniendo el derecho de uso y disfrute de la misma. Esta fórmula está destinada principalmente a las personas mayores de 65 años, propietarios de pisos que generalmente estén libres de cargas, y que deseen vivir lo mejor posible con sus propios recursos económicos a través de una adecuada gestión de su patrimonio inmobiliario y, todo ello, sin perder la referencia que supone seguir viviendo en su casa de siempre. Además, si la Persona Mayor renuncia al usufructo de la vivienda para irse a vivir una Residencia la Renta mensual se incrementaría de forma considerable. De esta manera, la Persona Mayor puede contratar una Renta Vitalicia mientras sigue viviendo en su casa y así pagar, por ejemplo, la asistencia a domicilio que pudiera necesitar y cuando lo desee trasladarse a una Residencia, a la vez que incrementa su renta mensual.

Por su parte, la Hipoteca Inversa es un préstamo con garantía hipotecaria destinado a personas mayores de 65 años propietarias de una vivienda, a través del cual las Entidades Financieras y Compañías Aseguradores que las comercializan pagan a estas personas una renta mensual, con la particularidad (y de ahí su denominación) de que la Persona Mayor no tiene que devolver en vida las cantidades recibidas ni los intereses como sucede con una hipoteca normal, sino que la deuda se va acumulando y su cancelación queda aplazada al fallecimiento del contratante. Con la Hipoteca Inversa la Persona Mayor se asegura una renta mensual sin perder la titularidad de su vivienda. Por lo cual, también puede seguir viviendo en su casa y cuando lo desee trasladarse a una Residencia, sin embargo con este producto su renta no variará.

Por último, mediante el seguro de Rentas Vitalicias Dinerarias, la Persona Mayor puede planificar la inversión del capital que haya obtenido, por ejemplo, de la venta de su vivienda para asegurarse igualmente el cobro de una renta mensual para toda la vida. Se trata de una modalidad de los seguros de vida-ahorro en el que una Compañía de Seguros garantiza al contratante el cobro de una Renta periódica hasta su fallecimiento (modalidad vitalicia) o durante el período que se establezca (modalidad temporal), a cambio del pago de una Prima Única, es decir, por la aportación de una cantidad de dinero / capital por una sola vez. Esa Renta (generalmente mensual, aunque también puede percibirse trimestral, semestral o anualmente) que pagará la Entidad Aseguradora incluye el pago de unos intereses que pueden llegar a ser muy atractivos, y que en la actualidad, se retribuyen a un tipo de interés anual superior al 3%.

De cualquier modo, el problema de cómo pagar las cuotas de una Residencia cuando no se tiene el capital necesario quedaría resuelto para todas aquellas Personas Mayores que decidan rentabilizar su patrimonio inmobiliario, es decir, su vivienda mediante una Renta Vitalicia Inmobiliaria, de una Hipoteca Inversa o de un Seguro de Rentas Vitalicias Dinerarias.

Caso Práctico: Mujer de 80 años con una vivienda de 200.000 € en Madrid capital.
* Si Usted quiere mantener el uso y/o la propiedad de su vivienda:
- Con una Renta Vitalicia Inmobiliaria: 873 € mensuales, con reserva del usufructo de la vivienda y liberando el pago del IBI, derramas extraordinarias y seguro del continente de la vivienda. Si renunciara al uso y disfrute de la vivienda la mensualidad tendría un incremento mínimo de un 40%.
- Con una Hipoteca Inversa: 610 € mensuales.

* Si Usted quiere vender su vivienda: el dinero obtenido por a través de la venta de la vivienda se colocaría en parte o en su totalidad a través de un Seguro de Rentas Vitalicias.
- Si la prima aportada fuera de 100.000 €: 790 € / mes vitalicios.
- Si la prima aportada fuera de 200.000 €: 1.610 € / mes vitalicios.

Según pudo comprobar Grupo Retiro, durante el primer semestre de 2011 la formalización del seguro de Rentas Vitalicias Dinerarias ha aumentado un 15,70% en relación con el mismo periodo de 2011.
Las Rentas Vitalicias Dinerarias son una modalidad de los seguros de vida-ahorro en el que una Compañía de Seguros garantiza al Asegurado el cobro de una Renta periódica hasta su fallecimiento (modalidad vitalicia) o durante el período que se establezca (modalidad temporal), a cambio del pago de una Prima Única, es decir, por la aportación de una cantidad de dinero por una sola vez.

Este producto cuenta con numerosas ventajas como la seguridad de tener garantizada una Renta mensual, una atractiva rentabilidad que se sitúa en torno al 3% – 4,5%, una gran flexibilidad por la enorme variedad de opciones, la posibilidad de una liquidez inmediata, y grandes ventajas fiscales, pues los rendimientos de la aportación percibidos en forma de Renta vitalicia, gozan de una reducción en la tributación del IRPF que puede llegar hasta el 92%.

Las Compañías Aseguradoras que comercializan las Rentas Vitalicias Dinerarias tienen establecidas condiciones de contratación muy diferentes, lo que sin duda desconcierta al futuro contratante y a la vez hace totalmente necesario para formalizar la Póliza en las mejores condiciones del mercado, contar con los servicios profesionales de un Asesor Independiente como es Grupo Retiro, que conozca de forma exhaustiva todos los productos que en cada momento existan en el mercado para seleccionar en su caso el que mejor se adapte a los requerimientos de cada cliente. Además, los servicios profesionales de Grupo Retiro como Asesores Independientes no conllevan ningún tipo de coste ni honorario profesional ya que estos son asumidos por la Compañías Aseguradoras como incentivo a la labor de producción de nuevo negocio.

[Fuente: Boletín del Grupo Retiro]

En España la situación de las Hipotecas Inversas dista mucho de Puerto Rico. Actualmente, este producto financiero está regulado por la Ley 41/2007, pero no se realiza una regulación obligatoria del Asesoramiento Independiente en las Hipotecas Inversas: “las entidades que concedan hipotecas inversas deberán suministrar servicios de asesoramiento independiente a los solicitantes [...] el Ministro de Economía y Hacienda establecerá las condiciones, forma y requisitos para la realización de estas funciones de asesoramiento”. A pesar de la escasa moderación, según el último informe de Grupo Retiro (de octubre 2010), asesores independientes de este producto, la Hipoteca Inversa tiene un nivel de aceptación alto en Madrid. En concreto, un 62,85% de los encuestados mostró un nivel de aceptación alto o muy alto, un 30,95% calificó su aceptación de normal y un 6,20% manifestó una aceptación baja.

GRUPO RETIRO es la primera empresa española que inició, hace ya más de 15 años, el desarrollo, comercialización y tramitación del novedoso producto de Rentas Vitalicias sobre inmuebles de personas mayores. A lo largo de estos años, las sociedades que integran GRUPO RETIRO (Grupo Renta Vitalicia Mayores, Viviendas Tercera Edad y Grupo Menorca Corredores de Seguros), han venido trabajando de forma continuada en la constitución de Rentas Vitalicias Inmobiliarias y de Hipotecas Inversas. Además, GRUPO RETIRO es actualmente el único grupo empresarial que realiza la Gestión integral del patrimonio inmobiliario de las personas mayores, teniendo en cuenta las diferentes particularidades y problemáticas de los mayores relacionadas con sus viviendas o su lugar de residencia.

Las operaciones se han realizado sobre distintas edades de las Personas Mayores, desde los 69 y hasta los 84 años; con diferentes características y ubicaciones de las viviendas, en concreto, en doce distritos de Madrid capital y cuatro ciudades próximas a Madrid; con prácticamente todas las modalidades: rentas vitalicias, rentas temporales, rentas con anticipo y pago único de capital, así como también con derecho de usufructo sobre las viviendas y con renuncia al derecho de uso y disfrute de la misma por necesitar trasladarse a una Residencia de Tercera Edad desde el momento de la contratación; y con Rentas mensuales que han sido de 550€ a 4.780€. Para realizar esta operación los Inversores necesitan disponer de liquidez suficiente para atender todos los costes hasta el final de las operaciones (gastos compraventa, rentas mensuales y gastos anuales del inmueble). La duración de las operaciones será siempre hasta el fallecimiento de los Rentistas, siendo el plazo medio entre 10 – 15 años. Sin embargo, los inversores tienen la posibilidad de disponer de las viviendas con anterioridad al fallecimiento de los Rentistas, si éstos renuncian al uso y disfrute de la casa por desear / necesitar trasladarse a una Residencia / Centro de Mayores.

Además, estas inversiones llevan intrínseca una auténtica dimensión social. Los beneficiarios de las Rentas mensuales que deben pagar los inversores son obligatoriamente las Personas Mayores (a partir de 65 años), que en muchos de los casos, se encuentran en una situación de verdadera necesidad: sus ingresos son reducidos y no llegan con normalidad a fin de mes, les urge el dinero para trasladarse a una Residencia, deben hacer frente a deudas o al pago de alguna hipoteca, quieren ayudar a sus hijos, entre otros. Gracias a la constitución de una Renta Vitalicia podrán aumentar de forma considerable sus ingresos (hasta 2-3 veces sus ingresos de la Seguridad Social), y con ello mejorar su calidad de vida.

GRUPO RETIRO es la primera empresa española que inició, hace ya más de 15 años, el desarrollo, comercialización y tramitación del novedoso producto de Rentas Vitalicias sobre inmuebles de personas mayores. A lo largo de estos años, las sociedades que integran GRUPO RETIRO (Grupo Renta Vitalicia Mayores, Viviendas Tercera Edad y Grupo Menorca Corredores de Seguros), han venido trabajando de forma continuada en la constitución de Rentas Vitalicias Inmobiliarias y de Hipotecas Inversas. Además, GRUPO RETIRO es actualmente el único grupo empresarial que realiza la Gestión integral del patrimonio inmobiliario de las personas mayores, teniendo en cuenta las diferentes particularidades y problemáticas de los mayores relacionadas con sus viviendas o su lugar de residencia.

JESUS DESENMASCARA A CIERTOS JUBILADOS

Y Jesús desembarcó en Palma de Mallorca. Y fue predicando la palabra de Dios por todas las ciudades y pueblos de Baleares. Y llegando a Ibiza, observando que en sus hermosas playas y en los muchos hoteles de lujo que allí había pululaban muchas personas de edad avanzada, se subió a un yate que estaba amarrado a un puerto deportivo junto a otros muchos, y pronunció las siguientes palabras, que al día siguiente aparecieron como titulares en los principales diarios de la región:

“¡Ay de vosotros, jubilados hipócritas, los que criticáis acerbamente al Gobierno de turno porque no os sube las pensiones tanto cuanto quisierais, pero os sobra el dinero para suscribir cédulas hipotecarias, certificados de depósito, letras del Tesoro y bonos del Estado!!”.

“¡Ay de vosotros, jubilados hipócritas, los que aparentáis no tener un euro, pero que invariablemente os jugáis fuertes sumas todas las semanas en las máquinas tragaperras, en la lotería nacional, a las quinielas de fútbol, a la lotería primitiva, al bingo, al casino, al sorteo de la ONCE y, últimamente, también, al bonoloto!”.

“¡Ay de vosotros, jubilados hipócritas, los que os estáis siempre quejando de vuestras bajas pensiones, pero tenéis desde hace años vuestro dinero invertido en patrimonio inmobiliario, en propiedades, en terrenos urbanos y rústicos, y en el mercado monetario nacional e inclusive en el internacional!”.

“¡Ay de vosotros, jubilados hipócritas, los que no dais limosna a los pobres de las esquinas ni a los parados y emigrantes que tocan la guitarra, la quena o la zampoña en los vagones y pasillos del Metro, pero gastáis vuestro dinero en fondos de inversión, en pagarés al portador de máxima rentabilidad financiera, en bonos canjeables en acciones, en amortizaciones de alta rentabilidad y en obligaciones de altos dividendos a corto plazo!”.

“¡Ay de vosotros, jubilados hipócritas, los que estáis más preocupados por la cotización diaria en Bolsa de vuestras acciones, por las ventajas fiscales que os puedan beneficiar, por la garantía y seguridad del Estado, por los rendimientos exentos de retención a cuenta de los impuestos personales y por las inversiones a renta fija, que por los problemas físicos, psíquicos y sociales de muchos ancianos, por las necesidades perentorias de muchos viejos que viven cerca de vosotros o por las existencia inhumana de muchos enfermos terminales de avanzada edad en clínicas y hospitales!”.

“¡Ay de vosotros, jubilados hipócritas, los que tenéis varias cuentas corrientes abiertas en diferentes entidades bancarias y Cajas de Ahorro; y vuestro bolsillo de la americana abultado por los billetes y la colección de tarjetas de crédito que atesoráis en vuestra cartera, pero que, sin embargo, sois incapaces de adelantar dinero a vuestros hijos y nietos en paro forzoso por falta de puestos de trabajo o que presentan números rojos en sus cartillas de ahorro!”.

“¡Ay de vosotros, jubilados hipócritas, los que inventáis mil subterfugios y triquiñuelas para defraudar al fisco, para eludir pagar la contribución a Hacienda y a vuestro Ayuntamiento, para evadir los arbitrios municipales, para no pagar los gastos extras de la comunidad de propietarios y, en fin, para aparecer ante los demás como pensionistas indigentes y menesterosos, carentes de recursos económicos y rayanos en la miseria!”.

“¡Ay de vosotros, jubilados hipócritas, los que mantenéis limpia y aseada vuestra vivienda, que aparecéis vestidos con finas ropas, que os laváis y adecentáis vuestros rostros con cremas, aceites y cosméticos para dar una buena imagen a los demás, mientras que vuestro interior está lleno de inmundicia, de suciedad y de maldad!”.

“¡Ay de vosotros, jubilados hipócritas, los que, en razón de vuestra mucha edad, buscáis los primeros asientos en las iglesias, en los banquetes y en toda reunión, y que la gente os salude en las calles, plazas y parque públicos, pero os olvidáis de la justicia, la solidaridad y el amor de Dios!”.

“¡Ay de vosotros, jubilados hipócritas, los que cargáis con imposiciones, prescripciones, obligaciones y reglamentos a los niños y jóvenes, pero vosotros sois incapaces de cumplirlos!”.

“¡Ay de vosotros, jubilados hipócritas, los que os consideráis dueños y señores de la experiencia y de la historia, los que ni gozáis de lo mucho bueno que tiene la vida en razón de vuestros inveterados prejuicios, ni dejáis gozar de la vida a los demás; porque ni entráis en esta dinámica de felicidad ni dejáis entrar a los demás aguándoles la fiesta!”.

“¡Ay de vosotros, jubilados hipócritas, los que vais al templo con frecuencia, rezáis con devoción al Altísimo, ayunáis en los tiempos convenidos, lleváis vuestras ofrendas al altar, hacéis sacrificios e inmolaciones, pero, sin embargo, tratáis con dureza a vuestra empleada del hogar, denigráis a vuestro portero, injuriáis a los jóvenes que deambulan por las calles por su forma de vestir, sus tatuajes o por sus adornos, insultáis al conductor del autobús municipal, descalificáis a los políticos y gobernantes por el simple hecho de serlo, desacreditáis a los funcionarios y humilláis a los emigrantes de color y a los que llamáis despreciativamente ‘sudacas’! ¡En verdad en verdad os digo que aquellas cosas es oportuno y bueno cumplirlas, pero no hay que descuidar estas otras!”.

Y volviéndose a un grupo de niños y adolescentes que miraban la escena a cierta distancia, les dijo Jesús: “Haced y guardad siempre todo lo que os digan vuestros mayores. Pero no hagáis lo que ellos hacen, porque muchos dicen pero luego no hacen; hablan cómo hay que vivir, pero después muchos de ellos no lo practican y no dejan vivir a los demás”.

Y continuó diciendo Jesús: “Porque a muchos jubilados y pensionistas les gusta que les llamen ‘maestros’ y que les halaguen sus oídos con frases como ‘vosotros sois la generación de la experiencia’ o ‘vosotros sois la generación de la sabiduría acumulada’, y que les digan ‘por favor, ¡asesoradnos!, ¡orientadnos!, ¡dadnos sabios consejos!’. Pero Yo os digo que sólo uno es vuestro Maestro, sólo uno es la Experiencia, sólo uno es la Sabiduría, vuestro Padre que está en los cielos. Y todos vosotros sois hermanos”.

Y para terminar Jesús el mensaje dirigido a las personas mayores, dijo:

“¡Ay de vosotros, jubilados hipócritas, que dais limosnas en las iglesias, a los pobres del asilo o del orfelinato, a los gitanos que piden en los vagones del Metro o en los semáforos, pero que descuidáis lo más importante de la Ley: la justicia, la misericordia, el amor y la buena fe! ¡Guías ciegos que coláis un mosquito y os tragáis un camello!”.

A partir de estas palabras, en cuanto Jesús se hubo bajado del yate y alejado un poco por la espaciosa avenida marítima de vistosas palmeras, enseguida comenzaron muchos jubilados y pensionistas a acosarlo insidiosamente, tendiéndole trampas para sorprenderle en alguna de sus palabras o acciones y tener de qué acusarle ante las autoridades competentes.

En España, a diferencia de otros países, tenemos una gran tradición de la herencia. Por ello, productos como la Renta Vitalicia y la Hipoteca Inversa han tenido un desarrollo más difícil y lento que en otros países occidentales, a pesar de que en España el 82% de las Personas Mayores de 65 años son propietarios de sus viviendas. Sin embargo, estos propietarios no rentabilizan sus inmuebles, por lo que no obtienen de ellos la riqueza que han acumulado con el paso de los años. Además, en la inmensa mayoría de los países de nuestro entorno occidental estos productos tienen una regulación más estricta. En España, en la ley 47/2007 se recoge la figura del Asesor Independiente en las operaciones de Hipoteca Inversa pero aún no se han regulado plenamente las condiciones, forma y requisitos para la realización de estas funciones de Asesoramiento Profesional.
En Gran Bretaña, la mayoría de las entidades financieras (98%) que comercializan la Hipoteca Inversa se han suscrito a un “Código Voluntario de Conducta” (SHIP). Los principios de este código son la información transparente, la presencia del Asesor Independiente en todas las operaciones, y que la deuda acumulada por la Persona Mayor no supere nunca el valor del inmueble.
En Estados Unidos, el 90% de las Hipotecas Inversas son reguladas por el “United States Department of Housing & Urban Development”. Este organismo establece también como obligatoria la figura del Asesor Independiente para que cumpliendo sus funciones este le explique a la Persona Mayor las características de este complejo producto, los riesgos que conlleva su contratación, y las distintas opciones que le ofrece el mercado.
Por su parte, la Renta Vitalicia destaca de forma muy especial en Francia. En el país galo existen multitud de portales inmobiliarios donde se “venden” propiedades en régimen de Renta Vitalicia. En estos anuncios, además de explicar las características del inmueble, se especifican las edades de los inquilinos, así como la renta mensual que se tendría que pagar para comprar la nuda propiedad de estas viviendas. Entre los portales más populares destacan, entre otros, Viagers.net, Viager-europe.com, Paruvendu.fr, Seloger.com.
El desconocimiento de estos productos es sin duda la principal causa de su menor desarrollo en España. Por ello, el primer paso es ofrecer información útil y práctica sobre ellos, con unas claras definiciones, despejando a la vez todas las dudas que pudieran desatarse.
En concreto, una Renta Vitalicia constituida sobre un inmueble es un contrato mediante el cual el vendedor percibe una Renta durante el resto de su vida, a cambio de la cesión de la propiedad de su vivienda, pero manteniendo el derecho de uso y disfrute de la misma.
Por su parte, una Hipoteca Inversa es un Crédito con garantía hipotecaria concedido por una Entidad Financiera o Aseguradora, por el que las Personas mayores de 65 años propietarios de una vivienda, podrán realizar Disposiciones periódicas o una Disposición única (esta opción está muy poco extendida entre las Entidades que la comercializan), hasta un importe máximo determinado por un porcentaje del valor de tasación actual del piso, sin que la deuda pueda ser exigida hasta el fallecimiento del propietario o del último beneficiario.